VISA表态：愿与中国银联共推电子支付

  是纯粹的单品牌银行卡，标识双方均有责任和义务为持卡人提供境外受理服务。“任何一方都无权单独对持卡人选择境外支付通道做出限制，持卡人拥有选择境外支付通道的权利。”

　　面对各方质疑，VISA的回应是，公司运作规章要求带有其品牌标识、“4”字开头BIN号的银行卡在国际交易中，须经由其专用网络进行处理和清算，这并非一项新的措施，是VISA与全球会员金融机构合作协议中的内容。

　　所谓BIN号，即银行标识代码的英文缩写，由国际标准化组织（ISO）分配给各从事跨行转接交换的银行卡组织。其中“4”字开头属于VISA卡组织，“5”属于MASTER卡组织，“62”属于银联。 在中国，“62”开头的是单标识的银联卡，双标识卡只是4字或者5字开头。按VISA的规章，双标识卡尽管有银联符号，但也只能走“4”字或“5”字开头的专用通道。

　　广东中圳律师事务所律师刘子儒对本刊记者指出，“VISA的要求并不过分，自己发行的卡当然可以要求走自己的通道。”

　　一位信用卡业高管说，“银联国际化刚起步，主要消费网络都只是在香港以及东南亚国家。”双标识卡的存在，与VISA的合作，对银联来说，仍具现实意义。不过，随着海外网络的铺设，银联对发双标识卡热情已有所减退，而对发单标识的银联标准卡的积极性更高。“2007年起，银联就对双标识卡有所限制，新增量有所减缓。银行申请发卡时，如果是发银联卡，审批只需要两个月，可如果是双标识卡，则需要半年时间。”董峥说。

　　上述银联人士向本刊记者表示，银联将坚持有利于国内持卡人、有利于国内商业银行的原则，这意味着，让持卡人自主选择清算通道是中国银联的谈判底线。

 

 

历史恩怨

　　作为占据全球60％市场的VISA，基本上遵循一个模式向全球推广，即推介品牌、搭建清算网络、吸收会员银行并请会员银行发行带有VISA标志的银行卡，盈利来源于持卡人在VISA清算网络交易时支付的各种费用。不过，这个模式在中国遭遇到了重大阻力。

　　VISA于1993年在中国设立代表处之时，中国各家银行尚没有开设银行卡业务，人民币业务、中国清算渠道没有对外资开放。为培育中国市场，VISA游说各家银行发行“4”开头的BIN号银行卡，不过这仅能使用发卡银行自己的清算网络，在中国大陆使用。

　　VISA冀望的是，一旦人民币业务开放，这些银行卡在国际上交易时自然使用VISA的渠道清算，同时VISA也期待可以在中国搭建自己的清算网络。

　　不过，银联的诞生，击碎了VISA在中国的梦想。2002年，在中国人民银行推动下，中国80多家金融机构出资共同发起设立了中国第一家银行卡组织，即中国银联，并与VISA签署了协议，成为其会员金融机构。

　　“银联成立时，VISA希望我们当他们的代理，但我们想建立自己的品牌。”不愿透露姓名的银联人士对本刊记者表示。在监管机构的要求下，2004年起所有的人民币卡必须使用银联的BIN号。与此同时，原先由各家银行自己铺设的POS机网络，也统一由银联收编，从而在中国形成银行卡消费清算渠道的垄断。

　　上述人士指出，由于缺乏国际上的清算网络，银联曾提出在国际上借用VISA的渠道，“但我们遭到了拒绝”。此种情况下，双币信用卡问世，这种卡在国内可用银联渠道、国际上可借VISA渠道，双币卡因其便利性而颇受欢迎。

　　然而，银联并不甘居国内市场，2004年开始尝试在中国境外铺设清算网络。几年来，它在境外90多个国家设有网络渠道，并在10多个国家和地区与当地金融机构合作发行了当地货币的银联卡。

　　由于VISA卡以美元清算，境外交易需由当地货币转换成美元、美元再转换成人民币进行清算。持卡人需多付约占交易金额1％至2％的货币转换费，还要承担货币转换中的汇兑损失和汇率波动的风险。而通过银联网络交易清算，由人民币直接兑当地货币，这样免收了货币转换费。银联通道自然受到青睐，在境外的业务发展迅速，依赖的背景是中国人出国消费规模日渐庞大。据联合国世界旅游组织数据，2009年中国游客境外消费达437亿美元，列世界第四位。VISA等国际卡组织睁眼坐失如此丰厚的市场，在中国境内的人民币业务却没有进展，利益矛盾不可避免地激化。

　　上海邦丝投资管理有限公司策划总监董峥说，国内市场被银联封死，国外市场又被银联步步蚕食，“明明是VISA的卡，结果消费者都不用其通道，VISA相当于白忙活了。”

　　受到威胁的VISA，此前多次向全球合作会员银行发函要求执行VISA的规章，纷争由此而起。

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