o;太平意外医疗保险”、“太平真爱健康保险”计划五(住院医疗保额10万元/年、住院津贴保险200元/天),20万元保额的女性疾病保险。该计划保险责任与黎先生大致相同,但根据女性特点配置了女性基本保险,同时根据实际情况作了保额上的合理调整。
特别要提醒黎先生的是,投保时夫妇双方互为投保人,同时附加“豁免保险费保险”。假设在缴费期内,黎先生或者妻子不幸身故,其自身的余期保费将被豁免;此外,对方的余期保费也可豁免,而保险利益不变。
方案二:人身和财产需双重保障
从资产负债情况分析,黎先生家庭目前总资产为103.5万元,其中金融资产约50万元,并无长期负债和流动负债,短期内看来没有生儿育女的打算,也没有购房、购车等大额支出。从家庭收支情况来看,黎先生家庭年收入为19.6万元,年支出为5.76万元,年结余为13.84万元。
从这些数据可以看到,黎先生家庭财务状况较好,正常情况下家庭财富可以得到稳步积累。为确保家庭财务状况不会因意外而陷入困境,黎先生需要一个全面的保障计划。总体而言,黎先生家庭保障明显不足,需要增加医疗保险、意外伤害保险及汽车、房屋的财产保险等,尤其是黎先生热衷于户外运动,在意外伤害方面的保障要注意加强。
1.意外伤害保险
黎先生喜欢参与户外运动,应当投保较高额度的意外伤害保险,保额以5年收入即70万元左右为宜。但是需要注意的是,被保险人从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动等高风险运动造成的意外事故一般不在保障范围内。
2.境内外旅行医疗保险
黎先生经常外出旅行,如遇紧急情况在陌生环境需要医疗救助,一款好的旅行医疗保险非常重要,可以提供援助热线电话、紧急救援、陪同住院、转送回国、医疗费用等服务。
3.健康险
为覆盖日常住院发生的费用,依据目前中国各大医院的收费标准,为黎先生和太太各安排每日病房费300元的住院医疗保险,以弥补住院期间所造成的财务损失及提高医疗品质。
4.车辆保险
黎先生有时结伴开车自驾游,车辆保险应至少包括车损险、盗抢险、交强险、车上人员险等主要险种,在选择保险公司时应选择信誉良好的保险公司,以能够提供异地救援服务为佳。
5.家庭财产保险
黎先生一家目前居住的自有住房和家庭财产同样需要保障,建议保额30万元左右,保障范围包括房屋、房屋装修、室内财产、盗抢等。
总结一下,以上保险以定期健康险、意外伤害保险和财产保险为主,保额高、保费低,年保费预计不超过2万元,即家庭可支配收入的20%。随着年龄的增长和家庭成员的增加,黎先生应及时选择适合自己的终身寿险。
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